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入世20年中國經濟騰飛,金融開放縱深向前
發布日期: 2021-12-10 10:30:30 來源: 第一財經

入世20年中國經濟騰飛,金融開放縱深向前

20年前一錘定音,中國叩開了世界貿易組織(WTO)的大門,也吹響了我國全面融入經濟金融全球化的號角。

20年間,中國已從入世之初的跟隨者轉變為世界經濟的領跑者。20年來,中國履行了加入之初的承諾,穩步推進金融領域改革開放:中國國有大型商業銀行先后完成股份制改革和公開上市;取消和放寬外資持股比例,對外資實現“準入前國民待遇”;匯率市場化改革不斷提速,人民幣國際化也取得積極進展。

20年的實踐證明,開放合作是實現金融繁榮發展的必由之路,特別是疫情發生以來,在國內外環境如此不穩定的情況下,中國經濟仍然展現出強大韌性,中國經濟逆勢增長。2020年,我國國內生產總值(GDP)首次突破100萬億元大關,比上年增長2.3%。

股份制改革讓銀行業“涅槃重生”

加入WTO后,銀行改革成為金融改革的起點。中國銀行業迎來了發展歷程中的一次重大變革——大型國有銀行先后完成了股份制改革和公開上市,實現了“涅槃重生”。此后,中國銀行業邁入了發展新階段。

作為大型國有銀行股份制改革的見證者和親歷者,中國工商銀行原董事長姜建清近日回憶稱,回顧20年前,銀行作為國民經濟改革發展融資的主渠道,間接金融體系為中國經濟發展提供了強大的推動力。但由于當時處于計劃經濟向市場經濟轉型階段,不良貸款率上升、資產質量下降問題嚴重,中國的銀行業被西方認為“技術上已經破產”。

正式加入WTO時,金融業作為保護類產業,存在5年過渡期。其間,市場各界對中國銀行機構的競爭前景普遍擔憂,銀行體制改革滯后問題引發關注。2002年起,工農中建四大行開始著手股份制改革,由此開啟了中國銀行業現代化的進程。

“實踐中,幾家國有銀行‘因行施策’,選擇了不同的股改方案,但基本都達到了打造‘產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學’的現代企業的改革目標?!眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛對第一財經表示,在這一過程中,國有商業銀行實現了組織形式的變革、不良資產處置、吸引國外戰略投資人等多項重大改革步驟,逐步建立起了現代商業銀行的公司治理架構和經營管理體制,資源配置效率得到了極大的提升,有效地支持了我國入世之后的經濟快速發展。

國有商業銀行的改革給中國銀行業帶來了脫胎換骨的變化。通過比較工、農、中、建四大行與美國、歐洲、日本等國家或地區的13家全球系統性重要銀行發現,近年來四大行的競爭力明顯增強,與發達國家銀行的差距明顯縮小。

變化之一,體現在銀行資產規模的高速增長。據銀保監會數據,2003年12月末,我國銀行業機構資產總額為27.66萬億元,而到2021年10月末,銀行業整體規模已經達到332.97萬億元,增長了12倍,在近20年的時間中維持了15%左右的年均復合增長速度。

數據還顯示,2003年,銀行業整體利潤為322.8億元,2020年則增長到2.26萬億元;與此同時,銀行業所有者權益從2003年的1.06萬億元增加到了22.63萬億元。在撥備方面,2002年末,中國銀行業撥備覆蓋率為6.9%,風險抵補能力極低,但到2021年9月末,該指標為196.99%,遠高于國際平均水平,并處于歷史較高水平。

在曾剛看來,加入WTO前后,我國銀行業的發展變化主要體現在四個方面:一是規模高速增長;二是盈利能力大幅提升;三是風險抵御能力顯著增強;四是資產質量持續改善。

曾剛強調,中國銀行業巨大變化的發生根源于行業內部和宏觀環境兩個層面。內部來看,股份制改革和上市,優化了銀行的公司治理,建立起了市場化的經營機制,全面提升了銀行的管理能力和水平。而在宏觀環境方面,由入世所觸發的中國經濟騰飛,導致了巨大的投資和消費需求,為銀行業的規模擴張和效率提升提供了巨大的市場空間。

金融開放潮流滾滾向前

當然,加入WTO給中國銀行業帶來的不僅僅是機遇,更多的是挑戰。隨著金融業對外開放的信號不斷釋放,金融開放的潮流正滾滾向前。銀行業作為改革開放的重要領域之一,開放程度一直備受關注。

稍早前,我國金融對外開放的步伐一直非常謹慎。但隨著我國金融發展環境的變化以及人民幣國際化進程的推進,自2018年以來,我國銀行業的開放進程進一步加速,在實現“準入前國民待遇”方面取得了巨大的進展。

取消和放寬外資持股比例,放寬外資機構業務準入條件,隨著金融開放配套實施細則的不斷出爐,市場對待開放的態度也由曾經的“狼來了”到如今的“互利共贏共同發展”。

近年來,外資銀行保險在華機構數量穩步增長。截至2021年上半年,外資銀行在華共設立41家外資法人銀行、115家外資銀行分行和139家代表處,營業性機構總數達930家,外資銀行總資產3.73萬億元。

外資銀行保險機構投資力度不斷加大,也彰顯出對中國市場的積極展望和信心。2020年以來,摩根大通、英國巴克萊銀行、美國紐約梅隆銀行分別向其在華機構增資15億元人民幣、7.1億元人民幣、6億元人民幣。

外資銀行業機構的進入,進一步豐富了我國的銀行業市場結構。曾剛表示,盡管外資機構占比不高,對國內銀行并未形成大的競爭壓力,但外資機構較為成熟的經營理念、較為突出的風險控制能力以及在局部市場(如零售銀行、交易銀行、財富管理、跨境銀行服務等)的經驗和能力,也給國內銀行業的發展起到了積極的推動作用。

事實上,在外資銀行走進來的同時,我國銀行業“走出去”的國際化進程也明顯加速。相關數據顯示,截至目前,約22家中資銀行在全球60多個國家和地區開設了超過千家分支機構。

曾剛表示,更高水平的金融開放將為中國銀行業帶來全新的發展機遇。為了滿足國內居民部門金融資產配置全球化的需要,以及國際投資人對人民幣資產的需求,我國在不斷推進QFII、QDII、“港股通”、債券通等創新基礎上,近期還推出了“跨境理財通”,進一步拓寬了銀行理財客戶雙向投資的通道。所有這些,將為銀行業的財富管理業務創造巨大的市場空間。對此,中國銀行業應主動抓住中國居民財富全球資產配置需求的機遇,提升全球資產配置和管理能力。

人民幣國際化進展積極

在“入世”初期,市場對“入世”后人民幣匯率是否會完全走向市場化存在諸多質疑。20年來,我國人民幣匯率形成機制發生了重大變化,市場化程度顯著提升。

時間追溯至2005年7月,人民銀行啟動人民幣匯率改革,開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。自2005年7月我國實施人民幣匯率形成機制改革以來,中間價形成機制不斷完善。此后,在經歷了2007年、2012年和2014年連續三次調整,人民銀行基本退出外匯市場常態化干預,人民幣匯率彈性顯著增強。

在匯率市場化改革不斷提速的同時,人民幣國際化也在不斷取得積極進展。目前,人民幣已成為全球第五大儲備貨幣、第五大支付貨幣和第三大貿易融資貨幣。

2009年至2015年期間,人民幣國際化大幅提速,并成功加入SDR貨幣籃子。國際金融危機后,人民銀行順勢而為,逐步放松了人民幣在跨境使用中的限制,與33家央行或貨幣當局簽署雙邊本幣互換協議,在20個國家和地區建立了人民幣清算安排,人民幣跨境支付系統(CIPS)一期成功上線。2015年,人民幣成功加入SDR貨幣籃子,標志著國際社會對人民幣儲備貨幣地位的認可。

近年來,人民幣國際化重點轉向資本市場的互聯互通,并不斷完善跨境支付的基礎設施。在2014年推出“滬港通”的基礎上,2016年和2017年又分別開通“深港通”和“債券通”。

數據顯示,截至2021年三季度,境外主體持有的境內人民幣股票和債券分別達到36萬億元人民幣和3.9萬億元人民幣。同時,2018年CIPS系統(二期)上線,2021年11月CIPS系統參與者達到1253家。

談及對人民幣國際化未來展望時,中國人民銀行國際司司長朱雋9日于“香港國際金融中心地位與展望研討會”上指出,一是,人民幣國際化要繼續發揮離岸市場的作用;二是,人民幣國際化需要進一步開放資本項目;三是,人民幣國際化需要我們做好家庭作業,進一步改善營商環境。

作者:杜川

標簽: 中國 銀行 金融 銀行業 人民幣

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